مقایسه پوششهای بیمه آسیا و ایران: کدام برای شما بهتر است؟
پای خرید بیمه که وسط میآید، هزار و یک فاکتور در ذهنمان لیست میکنیم تا در نهایت بهترین انتخاب را داشته باشیم. برای اینکه کارتان راحت شود، تصمیم گرفتهایم مقایسهای کامل میان موارد تحت پوشش بیمه آسیا و ایران داشته باشیم تا بتوانید با چشمانی باز و خیالی تخت شرکت موردنظرتان را انتخاب کنید.
نگاهی به سابقه بیمه ایران و بیمه آسیا
بیمه ایران را باید قدیمیترین شرکت بیمه در کشور دانست که سال تاسیس آن به ۱۳۱۴ برمیگردد؛ یعنی ۹۰ سال پیش. این بیمه ماهیتی دولتی دارد و به همین خاطر پشتوانه مالی قدرتمندی دارد. بیمه ایران در تمامی حوزهها از جمله خدمات مربوط به بیمه خودرو، بیمه اموال، بیمه اشخاص و بیمه مسئولیت فعالیت میکند. نقطه قوت این شرکت بیمه، تعداد شعب و ناوگان سیار آن است که هیچ شرکت دیگری به پای آن نمیرسد.
بیمه آسیا هم یکی دیگر از قدیمیهای این صنعت است. این شرکت در سال ۱۳۳۸ فعالیتش را شروع کرد و پس از بیمه ایران میتوان آن را در مقام دوم قرار داد. خدمات این شرکت شامل بیمه عمر و پسانداز، بیمه اتومبیل، بیمه مسئولیت، بیمه مهندسی، بیمه درمانی، بیمه عمر و حوادث، بیمه آتشسوزی و بیمه باربری است.
با مراجعه به صفحه بیمه آسیا و بیمه ایران بیمه بازار، میتوانید با توجه به نوع نیازتان و پس از آگاهی از خدمات هر شرکت، مورد دلخواه خود را خریداری کنید.
جدول مقایسه بیمه آسیا و ایران
برای مقایسه دو بیمه آسیا و ایران، باید فاکتورهای متعددی را در نظر بگیریم تا بتوانیم به دایره خدمات و پوششهای آنها پی ببریم. در جدول زیر سعی کردهایم این مقایسه را انجام دهیم تا علاوه بر شباهتها، تفاوت میان این دو شرکت بیمه نیز مشخص شود.
| فاکتور مقایسه | بیمه ایران | بیمه آسیا |
|---|---|---|
|
نوع بیمه |
دولتی |
خصوصی |
|
سطح توانگری مالی |
در بالاترین حد ممکن به دلیل پشتوانه تضمینشده از جانب دولت |
سطح یک توانگری |
|
خدمات تحت پوشش |
خودرو، درمان، عمر، شخص ثالث، مسئولیت |
خودرو، درمان، عمر، مسئولیت، آتشسوزی، مهندسی |
|
پوشش سرقت درجا |
دارد |
دارد |
|
پوشش نوسانات قیمت |
دارد (گاهی بالاتر از سقفهای رایج) |
دارد (طبق تعرفه تصویبشده) |
|
پرداخت خسارت بدنه و ثالث بدون کروکی |
دارد |
دارد |
|
پوشش بلایای طبیعی |
سیل، صاعقه، زلزله، آتشفشان |
سیل، صاعقه، زلزله، آتشفشان |
|
پرداخت خسارت بهشکل سیار |
دارد (دارای بیشترین ناوگان سیار) |
دارد |
|
سهم بیمهگزار |
استاندارد |
منعطف و با احتمال تغییر |
|
تعداد شعب برای پرداخت خسارت |
بیشترین شعبه در کشور |
بیشترین شعبه در میان شرکتهای خصوصی بیمه |
|
زمان پرداخت خسارت |
احتمال طولانیتر شدن بهدلیل دولتی بودن و تعداد زیاد مشتریان |
احتمالا کوتاهتر از بیمه ایران |
|
سطوح قیمتی و تخفیفها |
تخفیفهای کمتر |
تخفیفهای متنوعتر با طرحهایی برای جذب مشتری |
بررسی انواع بیمهنامهها در بیمه ایران و آسیا
در انتخاب بیمه، علاوه بر خدمات، قیمت و تخفیفها و همچنین طرحهای تشویقی همیشه اهمیت زیادی برای مشتریان دارد. در این بخش میخواهیم مقایسهای میان پوششها و قیمتهای دو بیمه مذکور داشته باشیم.
بیمه خودرو
این بیمه خود شامل دو نوع شخص ثالث و بدنه است. هر دو شرکت نرخ پایه یکسانی دارند و تنها تفاوت در بیمه شخص ثالث، به سرعت صدور برمیگردد. از یک طرف بیمه آسیا خدمات آنلاین قویتری دارد و در سمت دیگر بیمه ایران بهدلیل خدمات پرداخت سیار، معمولا محبوبتر است.
در مورد بیمه بدنه هم هر دو شرکت پوششهای اصلی و اضافی را ارائه میکنند. در این زمینه مالکان خودروهای داخلی و مونتاژی با مراجعه به بیمه آسیا معمولا حق بیمهای حدودا ۵ تا ۱۰ درصد ارزانتر میپردازند. این مسئله به دلیل نرخهای رقابتی و البته تخفیفهای فصلی این شرکت بیمه است.
بیمه ایران بیشتر تخفیفهای خود را به سوابق و گروههای خاص همچون ایثارگران و هیئت علمی اختصاص میدهد.
بیمه تکمیلی
در خصوص بیمه درمان تکمیلی، شرکت بیمه ایران معمولا برای درمانهای گروهی شرکتهای بزرگ گزینه مناسبتری است. این بیمه برای شرکتهایی که کارمندان زیادی دارند، بهازای هر نفر حق بیمه کمتری میگیرد. سامانه سدا بهصورت آنلاین نیاز به پرداخت پول را بهطور کلی از بین میبرد و از نقاط قوت بیمه ایران محسوب میشود.
برای طرحهای درمانی انفرادی و خانوادگی، بیمه آسیا انتخاب بهتری است. شاید حق بیمه آن نسبت به ایران بالاتر باشد، اما سرعت بازپرداخت هزینههایی که برای درمان پرداخت کردهاید هم بهتر است. این مسئله برای افرادی که دوست ندارند درگیر کاغذبازی شوند و میخواهند زودتر به نتیجه برسند، بسیار مهم است.
بیمه عمر و سرمایهگذاری
بیمه ایران طرح مان را با تمرکز بر امنیت تدوین کرده است و سود تضمینی مطابق تعرفه ارائه میدهد؛ سودی که معمولا بین ۱۰ تا ۱۶ درصد است و البته میتواند تغییر کند. بیمه آسیا تمرکزش را بر سرمایهگذاری قرار داده است و حتی سودهای مشارکت در منافع بالای ۲۴ درصد هم ارائه کرده است. برای افرادی که میخواهند از اندوخته وام بگیرند و سود نهایی بیشتری داشته باشند، بیمه آسیا انتخابی است که به هدفشان نزدیکتر است.
بیمه آتشسوزی
در بخش مسکونی بیمه آسیا تعرفههای بهتری دارد و طرحهای جامع خانوار این بیمه حق بیمههای بسیار ناچیزی دارد؛ مبلغی در حدود چندصد هزار تومان برای یک سال خدمات.
در بخش صنعتی این بیمه ایران است که برگ برنده خود را رو میکند. از آنجا که این بیمه پشتوانه مالی بالایی دارد، برای شرکتها و کارخانههای صنعتی که سرمایههای چندصدمیلیاردی دارند انتخاب بهتری است. بیمه ایران ظرفیت بالایی در پرداخت خسارتهای سنگین دارد و عملکرد بهتری نسبت به آسیا دارد. صاحبان صنایع اطمینان بیشتری به این بیمه قدیمی دارند.
بیمه حوادث
تعرفه هر دو شرکت مذکور در این زمینه پایین و تقریبا یکسان است. بیمه ایران برای قراردادهای گروهی مانند پیمانکاریها و بهطور کلی پروژهها میتواند انتخاب بهتری باشد. این بیمه در قراردادهای کلان معمولا نرخهای بهتری ارائه میکند.
بیمه مسئولیت
محاکم قضایی بیمه ایران را معتبرتر میدانند (که البته این مسئله نباید به معنای اعتبار کم یا پایین بیمه آسیا تلقی شود). نرخ بیمه مسئولیت پزشکان در بیمه ایران استاندارد است. در سمت مقابل بیمه آسیا در مسئولیتهای ساختمانی، انتخاب اول سازندگان مسکن است؛ چرا که در نرخدهی انعطاف دارد و فرایند صدور بیمهنامه را سریعتر انجام میدهد.
بیمه مهندسی
بیمه ایران بهصورت تخصصی در پروژههای دولتی مانند سدسازی و نیروگاه فعالیت میکند و نرخهایی که ارائه میدهد کارشناسیشده است. بیمه آسیا هم در بخش خصوصی تخفیفهای جذابی اعمال میکند و سازوکار آن سادهتر از بیمه ایران است.
کدام بیمه بهتر است؟ ایران یا آسیا؟
با مرور آنچه که در بالا در مورد دو غول بیمه داخلی یعنی شرکتهای آسیا و ایران گفتیم، میتوان یک نتیجهگیری کلی و عادلانه داشت. هر دو بیمه در خدمات و قیمتها و پوششها حرف اول را میزنند و انتخاب میان آنها سخت است.
باید دید هدف بیمهگزار چیست. معمولا در پروژههای دولتی و در مواقعی که با شرکتهای بزرگ و قراردادهای کلان سروکار داریم، بیمه ایران بهعنوان گزینهای استانداردتر، معتبرتر و مطمئنتر در نظر گرفته میشود.
در سمت دیگر برای مصارف شخصی، شرکتهای کوچک و یا در شرایطی که شخص بیمهگزار ترجیح میدهد از روندهای پیچیده اداری دوری کند، بیمه آسیا انتخاب بهتری است. این بیمه در حالت کلی ارزانتر است و با ارائه تخفیفها و پیشنهادهای ویژه، برای اشخاص مناسبتر است. همچنین انعطاف در مبالغ و سرعت قابلقبول در صدور بیمه و بازپرداخت هزینه پرداختشده نیز عوامل دیگری هستند که بیمه آسیا را برای کاربران شخصی ارزشمندتر جلوه میدهند.
دنبال چه هستید؟ درست انتخاب کنید!
برای انتخاب بهترین بیمه از میان دو شرکت مطرح و خوشسابقه این صنعت، فاکتورهای مختلفی را بررسی کردیم. اگر بهصورت انفرادی و شخصی قصد خرید و دریافت بیمه دارید، تخفیفهای آسیا بیشتر به کارتان خواهد آمد. اگر هم شرکتی بزرگ با تعداد پرسنل زیاد هستید، بیمه ایران طرحهای مختلفی ارائه میکند که میتواند نیازهای شما را برطرف کند. بیمه بازار خدمات هر دو شرکت را ارائه میکند و شما میتوانید با مراجعه به صفحه بیمه آسیا و بیمه ایران بیمه بازار، بهصورت آنلاین بیمه موردنظر خود را انتخاب و خریداری کنید.
